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年金险适合买吗?看年金险的意义、适合人群、具体产品

时间:2024-08-02 来源:般愿财经

年金险是当下深受消费者喜爱的一类产品,它可以为被保人的生活建立一个完善的保障,那么,年金险适合买吗?我们从不同的角度进行考虑。

一.年金险的意义

1.安全可靠

如果遇到保险公司破产的情况出现,消费者的个人保单是不会受到影响的,在投保初期,合同条款中会清楚地表明每年返还的年金,所以这是一种非常安全的理财工具,即使外界条件出现问题,被保险人的利益并不会受到很大的侵犯。

2.收益稳定

在市面上大部分的年金险产品附加万能账户都具备保底利率,而年金险在保证长期增益的情况下,还提供了一笔和生命等长的现金流,因此在这样的保障下年金险的收益是很稳定的,这无疑是为投保人的生活提供了一份坚实的保障。

3.实现强制储蓄

年金险退保时所能拿回的现金价值很低,在缴费期还没结束时退保一般会产生损失,因此也凸显出了它的强制储蓄功能,这样很好地为年轻人做好了一个资金规划,而不至于成为“月光族”,同时也降低了年轻人在遇到事情时手足无措的概率。

4.缓解经济压力

年金险具有保单贷款的功能,最高可贷款80%的保单现金价值,在遇到资金周转不过来的情况下,这种方式可以帮助减轻投保人的经济负担,而不至于因为资金问题而造成一些不必要的损失。

购买年金险的意义是毋庸置疑的,但是,这类产品的价格是比较高昂的,对于很多的人来说,投保这类产品会造成一定的压力,那么,23岁买年金险合适吗?我们来看看适合买年金险的是哪一类人:

二.适合人群

1.经济稳定的奋斗阶层

对于大多数的奋斗阶层来说,大家都能够有比较稳定的薪资收入,为了在未来获得较好的家庭生活品质,或者为了给孩子提供更高的教育水平,我们就可以通过年金险进行规划准备,但规划时需要注意,年金险需要长期持有,灵活性低流通性较弱,因此一定要用家庭盈余资金进行购买,避免影响正常的家庭生活。

2.物质基础较好的中产阶级

对于物质条件较好的中产阶级来说,收入来源一般不会单一,也有各类投资渠道,而年金险的安全稳健,不仅能增加家庭资产配置的多样化,还能锁定回报,很适合用来做底层保障配置,同时也能在资产传承的过程中发挥作用。

3.有养老规划或者即将退休的人群

对于那些50岁的即将退休的人人来说,他们在已经有医保的情况下,可以考虑拿出一部分钱购买年金险,为自己的养老生活做好更充分的准备,年金险可以长期领取甚至终身领取,非常适合作为退休期间养老金的补充,以改善老年人收入减少、生活水平受到影响的状况。

年金险适合买吗?我们介绍一款具体的产品,帮助消费者更好地了解这类产品:

三.具体产品

比如:福耀鑫生年金保险

这款产品是由人保寿险进行承保的,它支持出生满28天-75周岁的人进行投保,保障期限是8年,缴费期限可以选择3年交或者5年交,这可以很好地满足不同人群的投保需求,这款产品的保障责任主要包括年金、满期保险金以及身故保险金,除此之外,消费者还可以附加投保人意外身故或全残豁免保费进行投保,并且可以附加人保寿险品质金账户终身寿险(万能型)(如意版)进行投保。

一名30岁的男性,选择1万元的保费,交5年,同时附加万能账户进行投保,那么就有:

他在35、36、37周岁可以每年领取万元的年金;

他在38岁保障期满时可以领取满期金21875元;

所有的保险金会自动进入万能账户里实现复利增值;

他在31岁时获得的现金价值为6706元,32岁时的现金价值为15026元,33岁时的现金价值为24613元;

万能账户价值在前期非常低,从36岁开始实现大幅增长,并且一直是上涨的趋势。

总而言之,大家选择一款年金险进行投保时,一定要明确自己的经济实力,不要因此给自己造成太大的经济负担,并且这类产品的保障相对单一,大家最好配置好健康保障之后,再考虑这类产品。

关于年金险适合买吗的介绍到这里就全部结束了,大家要结合实际需求以及经济状况理性进行选择。

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